房貸還款金額分析 ─ 怎麼還最划算？能省多少錢？（20年vs30年、寬限期、本金均攤vs本息均攤）
買房是終身大事，也是多數家庭最大的一筆支出。
不同的房貸還款方式，有甚麼樣的差異？
最划算的還款方式可以省下多少錢？
不同還款方式說明
◎ 貸款期限
一般貸款期限為20年或30年。
貸款期限短，每月負擔會較高，但是因為利息計算時間短，所以總還款金額會比較低。
貸款期限短，每月負擔金額較高，但總還款金額較低。
◎ 寬限期
寬限期內，只支付利息。
但是因為總期限不變，所以寬限期後，要把之前沒還的都還回去。
而且因為寬限期內本金一直沒減少，所以總支付利息也變多。
寬限期內，每月負擔金額較低；過了寬限期，每月負擔大幅提高，且總還款金額較高。
◎ 攤還方式
本金均攤，指每月還的本金一樣多，初期因為利息較多，所以負擔重。
但是因為本金減少速度較快，利息也減少較快，所以後期負擔較低，而且總金額也較低。
本金均攤，初期每月負擔金額較高，但會逐漸減少，且總還款金額較低。
還款金額比一比
以「貸款1000萬，利率2%」計算，不同還款方式的差異大致如下。
「還款20年」比「還款30年」省「100萬」。
「無寬限期」比「寬限５年」省「50萬」。
「本金均攤」比「本息均攤」省「7萬～30萬」，年限越長省越多。
至於最省錢和最燒錢的方案，分別是：
最省錢：「還款20年、無寬限期、本金均攤」，還款總金額「1201萬」。
最燒錢：「還款30年、寬限５年、本息均攤」，還款總金額「1372萬」。
但從表中也能看出，本息均攤還款金額固定，比較好掌握。
而且繳完頭期款後，通常手頭較為吃緊，所以初期負擔稍低一點，還款壓力也沒那麼大。
還款金額比一比（試算表）
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如果需要其他利率的比較，也歡迎留言，會更新在試算表中。